月入五六千,学会这3步也能存下钱

财经资讯 4个月前 Aaron
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在我身边有许多毕业工作不到一两年的朋友。他们第一份工作的收入普遍不高,通常在5000~6000之间徘徊。

每次我和他们聊起理财话题,他们大都会抱以尴尬的苦笑。

然后回答说:"我每个月工资只有五六千块,基本上到手就拿去还花呗,还信用卡了,哪有什么余钱理财啊。"

月入五六千,学会这3步也能存下钱

开始我以为这只是个例,后来发现这样的人并不在少数,我的朋友萝卜,就是其中之一。

萝卜毕业于湖南省的一所211大学学习的专业是当时热门互联网编程

毕业之后,入职的的第一家公司华为旗下的一家子公司。

当时听到这个消息,我还十分为他高兴,觉得挂着大公司的牌子肯定前途无量。

但事实却是,子公司与母公司的待遇天差地别。

萝卜每个月到手的工资只有6000多元。在上海这种地方刨去房租水电,减掉日常开销,每个月基本剩不下钱,甚至还要"借钱"倒贴生活

结果一年到头,钱没攒到,反而欠了3万多块的负债。其中最高的一张信用卡就欠了11,000多元。

月入五六千,学会这3步也能存下钱

两天前萝卜特意找到我,希望我能够帮他制定一个理财计划,远离负债。

他的原话是:"我也不知道怎么搞的,感觉欠的钱越来越多,我不求能够存下多少钱,最起码先把这些负债给还上。"

于是我们坐下来开始分析原因对策。

首先要明白负债是怎么产生的?

萝卜的负债主要来自于:信用卡、花呗、借呗这三个方面。

用他自己的话说,一开始只是用花呗,买东西,反正无息嘛,不花白不花。

随后接触到信用卡,也是想着一个月免息,不花白不花。

结果一不小心入不敷出,没办法,又只能在借呗上借钱先顶一顶。

之后加上各种分期的利息,于是不知不觉背负的债务越来越多。

我总结了一下,他是认识上产生了偏差,觉得不计利息的钱很安全可以随便花,但是他高估了自己的偿还能力。

这就像"鹅厂"的名言一样:"免费的游戏最昂贵。"

接着是确定"4步走计划",告别负债。

一、归纳所有负债

我的朋友萝卜一直是个生活糊里糊涂的人,甚至在来找我的时候,他都还不知道自己具体欠了多少钱。

于是我们不得不从信用卡开始,一张一张的去查询欠款额度,接着再对花呗、借呗以及各种亲友借款进行清点,花了近两个小时后,清点完毕,负债额度为:76500元。

二、梳理所有必要开支

清点完负债之后,我们接着还要明白,将来的必要开支,也是一种资金支出,是一种潜在的负债。

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所以我们要秉着开源节流的态度舍去那些不必要的开支,尽可能的将资金用于清偿债务。

萝卜目前的工资收入是6600元左右,而必要的生活支出,包括住房和餐饮

萝卜现在在上海租了一个月租2300元的公寓,加上水电费,每个月住房支出至少需要2600元。

餐饮这一部分相对比较节省,通常是在1000元到1500元之间。

但即使如此,必要支出也已经达到了4100元,如果再预留300元备用金的话,那么用于偿还债务的金额只有2200元。

这对于几万元的债务来说,杯水车薪。

针对住房与餐饮部分,我给出了自己的建议:

1、 将租住的房屋从商用水电的公寓住宿替换成民用水电的合租住宅。

我给他找了几个月租在1300~1600之间的出租房供他选择

最后他选择了价位在1500左右的一间合租房,这样每个月至少给他省下了1000元。

2、 对于餐饮部分,我根据个人经验,建议他在下班时间,自己多做饭,减少外卖带来的消费以及潜在的疾病支出。

因为具体能够省下多少钱不好计算,所以,不参与到计划当中。

除此之外,一些下班之后的人情消费能免则免,实在推脱不了的话那么也尽量控制在300元备用金的范围之内。

这样一来,萝卜每个月的必要生活支出就从4100元缩减到了3000元左右。每个月结余2600元。

三、梳理可能的收入并划级还款

这一步和梳理债务的过程一样,将所有的资产都进行了一遍清点。

针对他临时还款压力比较大的情况,我推荐他将一些不常用的物品进行售卖,优先偿还比较紧急的债务。

比如买来只使用过一次单反相机,又或者是看着很实用,其实已经吃尘土了的懒人床。

根据二手平台行情,如果他将单反相机与一些淘汰下来的二手手机进行售卖的话,应当可以获利将近1.5万元左右。这样可以大大降低还款的压力。

完成一波"回血"之后,我们需要根据每一笔债务的利息高低,进行区分,区别还款。

1、信用卡的实际年化利率通常在10.75%左右,属于几笔债务中利息最高的部分,我们优先偿还。

2、活用余钱。当信用卡或花呗的还款日期还比较久时,我们可以将工资、余钱投入到货币基金中去,获得一小部分的收益之后再进行偿还,使每一笔钱不被浪费

月入五六千,学会这3步也能存下钱

做到这一步计划已经制定完成,剩下的就是要依靠个人的意志力,避免陷入"提前消费"的陷阱,减少不必要的人情消费。

标题月入五六千,学会这3步也能存下钱

版权声明:Aaron 发表于 2020-07-16 20:46:20。
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